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소상공인 119plus 채무조정, 신청 자격 및 방법
어려운 시기를 겪고 계신 소상공인 여러분, 희소식이 있습니다! 2025년 4월 18일부터 은행연합회가 야심차게 준비한 '소상공인 119plus' 프로그램이 드디어 시행됩니다. 이 프로그램은 기존 채무조정 제도를 대폭 강화하고 지원 대상을 확대하여, 재정적 어려움에 직면한 소상공인들에게 실질적인 도움을 제공하는 것을 목표로 합니다. 복잡하고 어렵게만 느껴졌던 채무조정, 이제 119plus를 통해 맞춤형 솔루션을 찾아보세요!
소상공인 119plus란 무엇일까요?
프로그램의 핵심 목표
'소상공인 119plus'는 한마디로, 상환에 어려움을 겪거나 휴업, 폐업 등으로 재정적 곤란에 처한 소상공인을 위한 맞춤형 채무조정 지원 프로그램입니다. 2023년 12월 23일 금융위원회, 중소벤처기업부, 금융감독원과 은행권이 머리를 맞대고 발표한 '은행권 소상공인 금융지원 방안'의 핵심 실행 과제 중 하나로 탄생했습니다. 은행연합회는 약 4개월간의 철저한 준비 과정을 거쳐 제도적 기반을 다지고, 전산 시스템을 구축했으며, 2025년 2월 27일부터는 사전 상담을 통해 실제 지원이 필요한 소상공인을 대상으로 시범 지원을 진행해왔습니다.
왜 119plus인가? 기존 프로그램과의 차이점
기존의 '개인사업자대출119 프로그램'을 확대·강화한 119plus는 다음과 같은 차별점을 자랑합니다.
- 맞춤형 장기 분할 상환: 신용대출은 최대 5년, 담보대출은 최대 10년까지 분할 상환이 가능합니다. 연체 우려가 있는 소상공인은 연체 발생 전에 미리 조정이 가능하다는 사실!
- 파격적인 금리 감면 혜택: 원리금 상환 부담을 확! 줄여드립니다. 특히 이자 부담이 큰 차주에게는 맞춤형 금리 감면 기준을 적용한다는 사실!
- 법인사업자도 OK!: 기존에는 개인사업자만 지원 대상이었지만, 이제는 법인 형태의 소상공인도 지원받을 수 있습니다. 지원의 폭이 훨씬 넓어졌습니다!
누가 신청할 수 있나요? 확대된 지원 대상 및 기준
이번 프로그램은 지원 대상과 기준을 대폭 확대하여, 기존에 혜택을 받기 어려웠던 소상공인들에게도 새로운 기회를 제공합니다.
- 법인 소상공인도 지원 가능: 이제 법인 사업자도 개인사업자와 동등하게 지원을 받을 수 있습니다.
- 연체우려 기준 세분화: 단순히 연체 여부나 일자 기준으로 판단하지 않고, 매출 하락률, 상환능력 지표, 유동성 수준 등 다양한 정량적 요소를 고려하여 지원 여부를 결정합니다.
- 신속한 지원 절차: 전산 시스템 정비를 통해 신청부터 지원 결정까지의 절차가 간소화되어, 소상공인들이 더 빠르게 지원을 받을 수 있습니다.
채무조정, 어떻게 신청해야 할까요?
간단하지만 중요한 신청 절차
소상공인 119plus 채무조정 프로그램의 신청 절차는 간단합니다. 하지만, 신청 전에 충분한 상담을 통해 본인의 상황에 맞는 신청을 하는 것이 중요합니다.
- 사전 상담: 거래 은행 또는 은행연합회 온라인 상담 채널을 통해 사전 상담을 받으세요. 채무 상태, 매출 현황, 상환 능력 등을 꼼꼼히 점검받으세요.
- 채무조정 신청: 상담 결과, 채무조정이 필요하다고 판단되면 해당 은행과 함께 조정안 협의에 들어갑니다. 분할 상환 기간, 이자 감면 비율 등을 꼼꼼하게 조율하세요.
- 조정 결과 확인 및 상환 계획 수립: 은행 전산 시스템을 통해 조정 결과를 확인하고, 조정안에 따라 새로운 상환 계획을 수립합니다.
연체 전 조기 상담이 중요한 이유
연체 우려가 있다면, 주저하지 말고 조기 상담을 신청하세요! 연체 이후보다 연체 이전에 조정이 진행되는 것이 조건 면에서 훨씬 유리할 수 있습니다.
신청 시 유의사항
- 정확한 정보 제공: 신청 시 정확한 정보를 제공하는 것이 중요합니다. 허위 정보나 누락된 정보가 있을 경우, 채무조정 결과에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 적극적인 소통: 은행 담당자와 적극적으로 소통하며, 본인의 상황을 정확하게 전달하는 것이 중요합니다.
- 전문가 도움: 필요하다면, 변호사, 회계사 등 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.
119plus, 어떤 효과를 기대할 수 있을까요?
소상공인에게 희망을, 금융 시장에 안정을
은행연합회는 이 프로그램이 소상공인들의 채무 부담을 경감시키는 데 중요한 역할을 할 것으로 기대하고 있습니다. 경제활동 중단, 일시적 매출 감소, 대출 상환 곤란 등을 겪고 있는 수많은 자영업자들에게 실질적인 유동성 지원이 될 수 있습니다.
- 개인 신용도 회복: 연체로 인한 신용도 하락을 사전에 방지하여, 소상공인의 장기적인 사업 운영에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 금융 시장 안정화: 부도율 증가를 미연에 방지하여 금융권의 안정성을 확보하는 데 기여할 수 있습니다.
- 지속적인 지원 확대: 은행연합회는 금융당국과 협조하여 정기적으로 프로그램 운영 성과를 점검하고, 보증서 담보대출 등으로 지원 대상 확대를 검토할 예정입니다.
구체적인 기대 효과 (수치로 보는 긍정적 변화)
- 채무 부담 경감: 월 상환액 감소, 이자 부담 감소 등을 통해 소상공인의 월별 현금 흐름이 최대 30% 까지 개선될 수 있습니다.
- 신용 회복: 연체율 감소를 통해 소상공인의 신용 등급이 평균 1~2등급 상승할 수 있습니다.
- 사업 안정화: 폐업률 감소, 고용 유지 등을 통해 소상공인의 사업 지속 가능성이 최대 20% 까지 증가할 수 있습니다.
지금 바로 상담을 시작하세요!
상환 부담으로 밤잠을 설치고 계신 소상공인 여러분, 더 이상 혼자 고민하지 마세요! 은행연합회의 '소상공인 119plus' 프로그램을 적극 활용하여, 재기의 발판을 마련하시기 바랍니다. 연체 전 조정도 가능하니, 지금 바로 거래 은행에 문의하거나 은행연합회 공식 홈페이지를 방문하여 자세한 정보를 확인하세요. 여러분의 성공적인 사업 재기를 진심으로 응원합니다!